Souscrire à un Plan d’épargne retraite (PER) vous permet d’avoir un complément de revenus une fois à la retraite. Ce produit d’épargne à long terme constitue une solution de placement facultative vous donnant la possibilité de diversifier votre épargne et d’augmenter votre pouvoir d’achat.
Tout savoir sur le PER
Le PER est un dispositif d’épargne permettant de se constituer un complément de revenu pour sa retraite. Il existe 3 types de PER : le PER Individuel (PERIn) à usage personnel et souscrit volontairement par l’épargnant, le PER Obligatoire (PERO) et le PER collectif (PERECO) mis en place par l’entreprise. Les versements se font de manière libre ou régulière, dans la limite de plafonds annuels définis par la loi. Les sommes versées sont déductibles de l’impôt sur le revenu, dans certaines limites. L’argent versé sur un PER est investi dans des fonds de différents types comme les actions, les obligations, l’immobilier et d’autres encore. Les fonds sont gérés par des professionnels et les choix d’investissements sont faits par l’épargnant ou un gestionnaire. À la retraite, l’épargnant récupérera son épargne sous forme de rente viagère versée à vie ou de capital en une seule fois ou en plusieurs versements. En cas de décès de l’épargnant, il est possible de transmettre les sommes investies sur un PER aux bénéficiaires désignés, dans des conditions fiscales avantageuses. Pour trouver le contrat qu’il vous faut, consultez un tableau comparatif des meilleurs PER, effectuez une simulation ou rapprochez-vous d’un conseiller financier.
Pour choisir le meilleur PER
Le choix du meilleur PER dépend de vos objectifs d’épargne, de vos besoins et de votre profil d’investisseur. Pour vous aider, comparez les frais de gestion, les frais d’entrée et les frais de sortie des différents PER. Privilégiez un PER qui propose des frais compétitifs pour maximiser la performance de votre épargne. Vérifiez la diversité des investissements proposés par le PER, car elle peut influencer le rendement de votre épargne. Assurez-vous que le PER propose des investissements en actions, obligations et immobiliers. Voyez s’il propose des options de versement adaptées à vos besoins, comme des versements libres ou réguliers, des arrêts temporaires de versement ou la possibilité de modifier le montant des versements. Les options de sortie sont également à considérer. Il faut qu’elles soient flexibles et adaptées à vos objectifs de retraite. Étudiez les avantages fiscaux offerts par le PER tels que la déduction fiscale sur les versements ou la possibilité de récupérer votre épargne sans imposition en cas de décès. La qualité du service client de l’établissement financier qui propose le PER est un critère important. En effet, il est indispensable que vous puissiez accéder à des conseils et à des informations sur votre épargne et que le service client soit disponible pour répondre à vos questions et résoudre vos problèmes.
Pour vous aider à trouver le PER le plus adapté
Si vous souhaitez obtenir des conseils ou avoir un accompagnement dans le cadre de la recherche du contrat PER qui est fait pour vous, vous pouvez vous rapprocher d’un conseiller financier, de votre banquier, d’un courtier en assurance ou d’un expert-comptable. Un conseiller financier vous aidera à comprendre les différents types de PER et à déterminer celui qui convient le mieux à vos besoins et à votre situation financière. Votre banquier vous donne des informations sur les PER proposés par son établissement et les frais et avantages de chaque type de plan. Un courtier en assurance vous assistera si vous envisagez de souscrire à un PER auprès d’une compagnie d’assurance. Par ailleurs, si vous êtes travailleur indépendant ou chef d’entreprise, un expert-comptable vous aidera à comprendre les avantages fiscaux et les implications comptables liées à la souscription d’un PER.
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